Florida debate cambiar su sistema de seguros: ¿Seguirás pagando tus daños o lo hará el culpable?

En Florida, si tienes un accidente de tránsito, tu propio seguro es el que cubre los gastos médicos y daños, sin importar quién haya tenido la culpa.

Este sistema, conocido como “no-fault” o “sin culpa”, ha estado vigente en el estado desde 1971, pero ahora está en el centro de un fuerte debate legislativo.

Algunos legisladores están impulsando un cambio radical en este modelo, argumentando que beneficiaría a los conductores y reduciría el fraude en los seguros.

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Sin embargo, el gobernador Ron DeSantis se opone a modificar la ley, asegurando que la reforma podría aumentar el costo del seguro para los floridenses.

El sistema vigente ha recibido algunas quejas por parte de los floridanos. Foto: Freepik

¿Cómo funciona el sistema actual?

Bajo el esquema no-fault, todos los conductores en Florida deben contar con un seguro que incluya Protección contra Lesiones Personales (PIP) con un mínimo de $10,000 en cobertura médica y otros $10,000 para daños a la propiedad.

Esto significa que, en caso de un accidente, cada conductor usa su propio seguro para cubrir sus gastos médicos y pérdidas económicas, sin importar quién causó el choque.

La idea original de este sistema era evitar largas demandas y garantizar que las víctimas de accidentes reciban atención médica de inmediato.

El debate sobre eliminar el PIP no es nuevo en Florida; ha habido intentos previos de cambiarlo. Foto: Freepik

¿Qué proponen los legisladores?

Algunos legisladores estatales, como la senadora Erin Grall y el representante Alex Andrade, quieren eliminar el sistema “sin culpa” y reemplazarlo por un modelo basado en la culpa, es decir, que el seguro del conductor responsable del accidente sea el que pague los daños de la otra persona.

Según sus argumentos, este cambio ayudaría a:

-Reducir el fraude en seguros, ya que actualmente hay muchas reclamaciones falsas de lesiones bajo el PIP.

-Evitar que las víctimas paguen de su bolsillo por accidentes que no causaron.

-Bajar el costo del seguro de auto, ya que Florida tiene actualmente una de las tarifas más altas del país.

La propuesta legislativa incluye aumentos en las primas de los seguros. Foto: Freepik

¿Por qué Ron DeSantis se opone?

A pesar de los argumentos a favor del cambio, el gobernador Ron DeSantis ha dejado claro que no apoya la reforma, y su principal preocupación es el impacto que esto podría tener en las tarifas de los seguros de auto en Florida.

Según él, si se elimina el sistema no-fault, los costos para los conductores podrían dispararse en lugar de disminuir, lo que terminaría afectando más a quienes ya pagan primas elevadas en el estado.

Uno de los puntos clave que menciona DeSantis es que las aseguradoras podrían aumentar los precios, ya que en un sistema basado en la culpa, estas tendrían que asumir mayores costos en accidentes graves.

Actualmente, con el no-fault, las compañías solo pagan hasta el límite del PIP ($10,000) por persona, sin importar la magnitud del choque. Si se implementa la reforma, las aseguradoras tendrían que cubrir facturas médicas y pérdidas económicas más altas para la parte afectada, lo que podría traducirse en primas más caras para todos los conductores.

Otro problema que el gobernador resalta es el incremento en los costos legales. En el modelo actual, no es necesario probar quién tuvo la culpa en un accidente para recibir compensación, lo que reduce el número de demandas. Sin embargo, si se cambia al nuevo sistema, los abogados tendrían un papel mucho más activo, ya que cada accidente podría convertirse en una batalla legal para determinar la responsabilidad.

DeSantis teme que esto beneficie principalmente a los abogados litigantes, generando un aumento en demandas judiciales y costos administrativos, que a su vez podrían reflejarse en pólizas más costosas.

Costo del seguro

Finalmente, el gobernador argumenta que no hay garantías de que la reforma realmente reduzca el costo del seguro. Aunque los legisladores proponen el cambio con la promesa de tarifas más bajas, el gobernador advierte que las aseguradoras podrían ajustar sus precios de manera impredecible.

En otros estados donde se ha eliminado el sistema no-fault, los resultados han sido mixtos. En algunos casos las primas han bajado, pero en otros han aumentado. Ha dependido de factores como el volumen de litigios y las estrategias de las aseguradoras.

Cada accidente podría convertirse en una batalla legal para determinar la responsabilidad. Foto: Freepik

¿Qué sigue en el debate?

El tema se está discutiendo en la Legislatura Estatal de Florida, donde senadores y representantes deberán decidir si impulsan un cambio en el sistema de seguros o lo mantienen como está.

Si la propuesta avanza en ambas cámaras, el gobernador podría vetarla o aprobarla. Hasta ahora, DeSantis ha utilizado su poder de veto en ocasiones anteriores para frenar intentos similares de reformar el sistema no-fault.

¿Cómo afectaría a los conductores?

Si la reforma se aprueba, los conductores ya no estarían obligados a contratar el seguro PIP. En su lugar, el seguro del culpable del accidente sería el que pague los daños. Sin embargo, si DeSantis mantiene su postura y la propuesta es bloqueada, el sistema actual seguirá en vigor y cada conductor continuará cubriendo sus propios daños sin importar la culpa.

Por ahora, el debate sigue abierto y los floridenses deben estar atentos a las decisiones que se tomen en la Legislatura. Esto podría afectar directamente el costo y la cobertura de sus seguros de auto.