Ventajas del seguro privado de inundación

A pesar de que ni los seguros de casa ni los de inundación son obligatorios en Florida, quienes compran sus viviendas a través de una hipoteca están obligados. Ya sea por el banco hipotecario o por el prestamista, a tener un seguro de propietario y otro de inundación. Este último, si la vivienda está ubicada en una zona de riesgo, incluida en el mapa de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, FEMA.

A la hora de escoger un seguro de inundación, algunos propietarios dudan si es mejor uno privado o un seguro del National Flood Insurance Program, NFIP, administrado por FEMA. ¿Cuál es la diferencia?

La realidad es que las aseguradoras privadas ofrecen coberturas más flexibles y amplias que las coberturas estándar de FEMA. Por ejemplo, las aseguradoras privadas suelen cubrir más de un millón de dólares en la estructura principal de la vivienda, mientras que FEMA solo cubre hasta 250.000 dólares.

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En cuanto a la cobertura de contenido, las aseguradoras privadas suelen cubrir hasta 250.000 dólares, mientras que FEMA solo protege hasta 100.000.

¿Qué más hay que tener en cuenta?

La otra gran diferencia es que las aseguradoras privadas pueden brindar coberturas adicionales. Sirven para gastos temporales en caso de que sea necesario alquilar una vivienda mientras se reparan los daños ocasionados por una inundación. También suelen cubrir las estructuras no adjuntas a la vivienda, así como la reparación de piscinas y sótanos.

Otra diferencia es que las coberturas privadas suelen tener un período de espera más corto, entre cinco y diez días. Mientras que el seguro de FEMA requiere un período de espera de 30 días antes de estar en vigencia, después de firmado el contrato.

Si tienes un seguro de inundación NFIP/FEMA llama a Univista Insurance y seguramente podrás obtener uno más barato a través de una aseguradora privada.